從去年下半年開始的“提前還貸潮”持續(xù)至今，“提前還貸難”多次登上熱搜，受到廣泛關(guān)注。月中，央行喊話：“支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款?！北局?，長沙的存量房貸利率打折了嗎？

排長隊(duì)提前還房貸稍“降溫”

長沙市民小柯在2021年買房時(shí)，首套房貸利率為5.88%（30年期），利息就有70多萬元。到現(xiàn)在，首套房利率最低能到4.0%，他看到身邊很多朋友都以更低的利率貸款買房了，就有了提前還貸的想法?！霸谌ツ晗掳肽?，手機(jī)銀行App上還能預(yù)約提前還款，去年末突然關(guān)閉了線上渠道。當(dāng)時(shí)去線下預(yù)約時(shí)了解到，大概要等3個(gè)多月?！?/p>

(相關(guān)資料圖)

而近期，提前還貸排長隊(duì)現(xiàn)象已有所緩解。各行基本恢復(fù)手機(jī)銀行預(yù)約，從此前數(shù)月的等待時(shí)間已縮短至一個(gè)月左右。記者了解到，此前，各支行有提前還房貸額度限制，近期已有部分銀行取消這類限制，因此等待時(shí)間大為縮短。但也有部分支行表示，排隊(duì)人數(shù)仍然較多，如有提前還貸需求最好盡早預(yù)約。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛說，提前還貸可以看做是一種資產(chǎn)配置行為，主要和按揭利率過高有關(guān)系?！霸囅胍幌?，如果你手里有一筆閑錢，你會(huì)選擇用這些錢去進(jìn)行2%理財(cái)或投資產(chǎn)品，還是去還掉利率在4%左右的負(fù)債？當(dāng)然是還貸更劃算，因?yàn)榭梢允箓鶆?wù)成本最低化了?！?/p>

長沙多家銀行暫無降低利率舉措

日前，央行關(guān)于存量房貸利率的表述引發(fā)關(guān)注。在走訪過程中，有不少房貸相關(guān)業(yè)務(wù)工作人員告訴記者，近期確實(shí)接待了一些前來咨詢的客戶，“他們比較關(guān)心有沒有這類政策、什么時(shí)候能落地、目前有沒有客戶轉(zhuǎn)成功”。

多家商業(yè)銀行對記者表示暫未收到相關(guān)通知，也沒有相關(guān)會(huì)議文件，如何落地執(zhí)行還需等待上級銀行的具體政策。

有業(yè)內(nèi)專家表示，實(shí)際要落地也面臨著一定的困難，尤其是全面下調(diào)的情況。從銀行方面來看，房貸資產(chǎn)屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，目前銀行的利差收緊，主動(dòng)下調(diào)存量房貸利率的動(dòng)力不足。

在提前還貸和下調(diào)利率之間，實(shí)際上是有協(xié)商空間的。曾剛認(rèn)為：“如果客戶把錢還掉，對于銀行來說，這筆優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)就徹底喪失了。適度下調(diào)利率后，雖然利率減少了，但銀行這筆資產(chǎn)還在。不然客戶提前還貸了，銀行要再去找一個(gè)新客戶很難。因此，下調(diào)利率對于銀行來說是更好的選擇，對于客戶來講也達(dá)到了降低成本的目的，這是雙贏。”

可先調(diào)整房貸還款方式

記者注意到，很多銀行開通了存量房貸還款方式調(diào)整的業(yè)務(wù)，可以將等額本息替換成等額本金。以100萬元、30年、5%的方式計(jì)算，如果切換成等額本金，總計(jì)可以少還18萬元利息。但兩種還款方式各有利弊，等額本金，可以加快還本的速度，前期每月還款金額會(huì)變多。

有國有銀行支持在手機(jī)App上更換還款模式。但不同銀行對于這一業(yè)務(wù)的態(tài)度不同，有市民反映有的銀行需要提供近一年的工作證明、銀行流水和房產(chǎn)證才可以辦理該業(yè)務(wù)。

長沙更多市民考慮通過“商轉(zhuǎn)公”的方式降低房貸利率。長沙市民劉先生告訴記者，去年他就在咨詢“商轉(zhuǎn)公”，剛好今年出新政策，目前他正在排隊(duì)等待辦理順位抵押政策，“就是直接使用公積金中心發(fā)放的貸款用以償還原商貸，還清之后就可以解除原商貸抵押，置換為公積金貸款。感覺這個(gè)政策能夠降低辦理的成本和風(fēng)險(xiǎn)”。

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