買保險最關(guān)注什么？毫無疑問是理賠。獲賠率達98%以上、日均賠付超億元、千萬級理賠金額.......7月5日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有國壽壽險在內(nèi)的多家保險機構(gòu)或其分支機構(gòu)陸續(xù)發(fā)布2023年上半年理賠半年報，看點頗多。理賠半年報中的一些數(shù)據(jù)還會為保險投保、保額追加帶來一定的參考價值，比如重疾險保額不足這一現(xiàn)象被擺上臺面。

上半年各家險企的理賠半年報還有哪些關(guān)注點？部分消費者提到保險仍有“這也不賠、那也不賠”的刻板印象，如何才能讓理賠不犯難？

(資料圖片僅供參考)

獲賠率超98%，有險企日均賠億元

保險公司賠得快不快、錢都賠到了哪里，通過各家險企發(fā)布的理賠報告便可找到答案。

7月5日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有國壽財險、國壽財險、平安人壽、北京人壽、富德生命人壽等，以及保險中介機構(gòu)、多家險企的分支機構(gòu)在近期陸續(xù)發(fā)布2023年上半年理賠半年報。

近年來，保險公司的半年最高理賠額達到千萬元級別并不少見，截至目前，上半年最高理賠額出現(xiàn)在平安人壽，該公司一客戶因交通事故導(dǎo)致意外身故，獲賠926萬元。

從各家保險公司理賠申請的獲賠率來看，基本上能保持在98%以上，如華夏人壽內(nèi)蒙古分公司發(fā)布的2023年度理賠半年報顯示，獲賠率為98.5%。太平人壽蘇州分公司上半年獲賠率為98.22%。

日均賠付情況也成險企理賠半年報的一大看點。記者梳理發(fā)現(xiàn)，根據(jù)公司體量的不同，有險企日均賠款規(guī)模達到了上千萬元乃至上億元，如國壽壽險平均每天賠付1.65億元，平安人壽平均每天賠付金額也超過了1億元，為1.21億元。

科技理賠布局提速

除了搶眼的最高賠付金額、獲賠率外，值得關(guān)注的是，險企持續(xù)進行科技賦能，通過大數(shù)據(jù)和在線智能化理賠方式提高理賠效率。

今年上半年，平安人壽客戶通過線上人機交互報案7089件，平均耗時3分鐘，較傳統(tǒng)報案環(huán)節(jié)縮短5分鐘，最快僅需20秒。此外，在空中智賠層面，國壽財險上半年人傷快賠模式處理案件數(shù)量超30萬件，該公司也在推廣非車險全流程無接觸理賠。

科技賦能理賠，對于消費者而言，可以減少奔波，提高理賠體驗感。“理賠涵蓋了立案查驗、核定責任和履行賠付等程序?！焙裱┭芯渴紫芯繂T于百程表示，通過科技手段，與核驗數(shù)據(jù)直連，在線申請和智能處理，可以快速提升理賠的效率，改善用戶體驗，同時也能夠降低保險公司的理賠成本，比如在人身險、車險等領(lǐng)域，智能理賠已經(jīng)在發(fā)揮主要作用。

保險業(yè)尤其是壽險業(yè)的口碑打造，離不開做好理賠工作，擦亮理賠這一“招牌”。于百程表示，理賠效率高，能夠提升消費者的體驗，從而給保險公司帶來口碑；理賠環(huán)節(jié)精準，也可以檢驗承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量，利于產(chǎn)品的完善和創(chuàng)新，也可以降低理賠欺詐風險。

部分人群重疾險保額待提升

理賠半年報不僅可以體現(xiàn)一家保險公司的保險服務(wù)水平，對于消費者而言，也可以體現(xiàn)哪些險種保障不足、哪些年齡段的保額待補充等關(guān)鍵要點。

富德生命人壽發(fā)布的理賠半年報顯示，從醫(yī)療險出險年齡占比來看，中青年醫(yī)療出險風險較高，如45-59歲最高，占比為46.83%，18-44歲次之，占比為28.9%。然而，在60歲以上這一群體中出險占比為5.6%，因此該公司理賠半年報建議高齡人群增加醫(yī)療保障。

而從重疾險出險年齡占比來看，45-59歲出險占比為60.7%，而該年齡段件均賠付金額為9.01萬元。該份理賠半年報同樣指出，中年出險風險占比最高，但保額較低。

那么，對于普通消費者而言，重疾險保額要如何確定？面對高發(fā)重疾該如何加強保障？業(yè)內(nèi)人士建議，確定重疾險保障金額需要考慮個人的經(jīng)濟狀況、家庭負擔、醫(yī)療費用水平等因素?？梢愿鶕?jù)自身情況選擇適當?shù)谋ｎ~，一般來說，保額應(yīng)該能夠覆蓋常見的高發(fā)重疾的治療費用和生活開支。

而面對高發(fā)重疾，也可以考慮多種加強保障的方式，上述業(yè)內(nèi)人士表示，一是購買重疾險的附加保障，例如惡性腫瘤附加保險、心腦血管疾病附加保險等，以增加對特定重疾的保障。二是購買重疾保險的補充保障，例如意外傷害險、殘疾保險等，以增加對意外傷害或殘疾的保障。

理賠如何不犯難？

對于保險公司而言，保險理賠是保險服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，而對于消費者來說，要想順利、快速獲賠，應(yīng)加強對保險理賠的了解，并注意多個理賠環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點。

其中，詳細了解保險條款和保險責任、按照保險公司的要求提交相關(guān)的理賠材料必不可少。海南博鰲醫(yī)療科技有限公司總經(jīng)理鄧之東表示，保險理賠是保險服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，消費者在理賠時需要注意的情況包括，準確填寫理賠申請表，提供完整真實的證明材料，遵守申請理賠的時間限制，及時了解理賠進展和結(jié)果，如有異議及時提出申訴。另外，消費者要注重保險合同的詳細了解和審閱，以避免發(fā)生理賠糾紛。

業(yè)內(nèi)人士表示，在理賠過程中，要及時與保險公司溝通，了解理賠進展情況，并妥善保管好相關(guān)的理賠文件和憑證；如果對保險公司的理賠結(jié)果有異議，可以向保險監(jiān)管部門投訴或?qū)で蠓稍?/p>

北京商報記者 岳品瑜 胡永新

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