金融訊 1月13日，銀保監(jiān)會于微信公眾號發(fā)布文章《乘風破浪 奮楫篤行——2022年銀保監(jiān)會監(jiān)管工作綜述》。

文中指出，2022年，針對受疫情影響較大的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)，銀保監(jiān)會及時出臺多項政策，引導銀行保險機構及時滿足企業(yè)合理金融需求。2022年末，銀行機構為中小微企業(yè)和個體工商戶和貨車司機辦理延期還本付息6.53萬億元；保險機構擴大營業(yè)中斷險、貨物運輸險等業(yè)務覆蓋面，豐富企業(yè)風險分散渠道。

穩(wěn)企紓困等一系列政策實施取得明顯成效：2022年，人民幣貸款累計增加21.3萬億元，保險資金運用余額增長9%，銀行保險機構新增債券投資超過11萬億元；制造業(yè)貸款余額較年初增長20.8%；保險業(yè)賠付1.5萬億元，短期出口信用保險賠付金額較年初增長11.26%。

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截至2022年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過23萬億元，近五年年均增速約25%，遠高于其他國家，貸款利率也在持續(xù)下降。2016-2020年，小微企業(yè)貸款平均不良率低于3%，明顯好于經(jīng)合組織國家4.81%的水平。農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模實現(xiàn)全球第一，農(nóng)業(yè)保險提供風險保障4.15萬億元，涉農(nóng)貸款較年初增長13.7%。大病保險已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。

銀保監(jiān)會提出了要精準把握新市民需求、提供優(yōu)質金融服務、提升新市民金融健康水平的要求。目前，銀行業(yè)保險業(yè)已推出超3萬個金融產(chǎn)品覆蓋新市民群體。新市民金融服務可得性和便利性持續(xù)提高。

第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展也取得階段性成果。截至目前，具有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險責任準備金超過5萬億元，個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)超過1800萬，推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，穩(wěn)步擴大養(yǎng)老理財、養(yǎng)老儲蓄等業(yè)務試點范圍，有序推進商業(yè)養(yǎng)老金、個人養(yǎng)老金業(yè)務試點。

2022年，面對宏觀經(jīng)濟“三重壓力”以及世紀疫情沖擊，銀保監(jiān)會統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，認真履行職責使命，著力防范化解重點領域風險。推動遼陽農(nóng)商行和太子河村鎮(zhèn)銀行完成破產(chǎn)清算。支持配合地方政府穩(wěn)妥處置河南、安徽村鎮(zhèn)銀行風險事件，切實維護廣大人民群眾合法權益。積極會同有關部門，加快推動專項債補充中小銀行資本工作。建立銀行保險機構恢復和處置計劃機制，從制度上實現(xiàn)風險應對未雨綢繆，壓實金融機構主體責任和股東責任。會同相關部門及時出臺“金融十六條”，批準設立住房租賃基金，加大保交樓、保民生、保穩(wěn)定金融支持。配合設立金融穩(wěn)定保障基金，修訂保險、信托業(yè)保障基金管理辦法，有效發(fā)揮市場化法治化風險處置平臺作用。平臺企業(yè)金融業(yè)務專項整改基本完成。

監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示：2017年以來，銀行業(yè)累計處置不良資產(chǎn)超14萬億元，超過此前歷年處置額總和；“類信貸”高風險影子銀行規(guī)模較峰值壓降近30萬億元；約5000家P2P網(wǎng)貸機構全部關停；查辦非法集資刑事案件2.2萬起，涉案金額1.5萬億元……

2022年，公司治理準則、董事監(jiān)事履職評價辦法、大股東行為監(jiān)管、關聯(lián)交易管理辦法等十余部公司治理的監(jiān)管制度陸續(xù)出臺，制度的籠子進一步扎緊扎密。

抓好內部人控制和外部人操縱專項整治，五批共124個違法違規(guī)股東被公開，傳遞了銀保監(jiān)會持續(xù)加強公司治理監(jiān)管的決心。在銀保監(jiān)會的引領下，銀行業(yè)保險業(yè)把強化公司治理作為深化行業(yè)改革、轉變體制機制的重要著力點，為我國銀行保險機構高質量發(fā)展打下堅實基礎。

深化改革開放有效激發(fā)了金融業(yè)發(fā)展的內生動力。政策性銀行深入推進分類分賬改革；大型商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平持續(xù)增強，工農(nóng)中建四家銀行經(jīng)營效率已接近世界一流水平；大型保險公司資本充足水平與美國、歐洲、日本同業(yè)相當；隨著浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，以轉變省聯(lián)社職能為重點的農(nóng)信社改革取得實質性突破。

銀行業(yè)保險業(yè)資管業(yè)務改革向縱深推進，目前不合規(guī)理財產(chǎn)品基本清零。信托公司業(yè)務分類進一步規(guī)范，金融資產(chǎn)管理公司更加聚焦不良資產(chǎn)處置主業(yè)。

深化改革開放引入了機構、業(yè)務、產(chǎn)品，增加了金融要素供給，是金融業(yè)發(fā)展進步的活力之源。施羅德交銀理財、高盛工銀理財獲準開業(yè)，西班牙曼福再保險獲準籌建北京分公司，貝萊德建信理財獲準參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點……更多經(jīng)營穩(wěn)健、資質優(yōu)良、專業(yè)特色的外資金融機構進入中國市場，分享改革發(fā)展紅利的同時，也助力中國經(jīng)濟高質量發(fā)展、金融服務水平持續(xù)提升，實現(xiàn)互利共贏。

關鍵詞： 保險機構 小微企業(yè) 養(yǎng)老保險